Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD/FT)

1. Aplicação

Esta política deve ser observada por clientes, parceiros, fornecedores, prestadores de serviço e demais partes relacionadas.

2. Conceitos

Lavagem de dinheiro (LD): processo de transformar recursos de origem ilegal em ativos de aparência lícita, dissimulando ou ocultando sua verdadeira origem.

Financiamento ao terrorismo (FT): destinação de recursos - de origem lícita ou ilícita - a terroristas, organizações terroristas ou atos terroristas.

O ciclo de LD/FT costuma se dar em três fases: colocação (inserção do recurso no sistema financeiro), ocultação (movimentações para dificultar o rastreamento) e integração (retorno do recurso à economia com aparência lícita).

• KYC (Conheça seu Cliente): análise dos dados cadastrais no onboarding, verificando a veracidade das informações e a origem dos recursos.
• KYP (Conheça seu Parceiro): verificação das informações fiscais, legais e financeiras de parceiros, fornecedores e prestadores de serviço.
• KYE (Conheça seu Colaborador): verificação das informações de colaboradores e candidatos em processos seletivos.
• Terceiro: pessoa física ou jurídica externa que presta serviço ou fornece produto mediante remuneração.
• Pessoa Politicamente Exposta (PEP): ocupantes de cargos e funções públicas listados nas normas de PLD/FT dos órgãos reguladores.

3. Diretrizes

São adotados procedimentos adequados ao desenvolvimento de produtos e serviços para prevenir seu uso na prática de LD/FT, com base em uma avaliação interna de risco que fixa os graus de risco de clientes, colaboradores, fornecedores e parceiros. As diligências de KYP são proporcionais ao grau de risco; independentemente dele, parceiros e fornecedores passam por identificação e verificação de antecedentes de integridade, com as relações formalizadas por contrato. É vedado a terceiros e clientes facilitar, incentivar ou praticar lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo.

As formas de prevenção são compatíveis com o perfil de risco dos clientes, das operações, dos produtos e serviços, dos colaboradores, parceiros e prestadores de serviço.

4. Comportamentos atípicos

São exemplos de sinais de alerta monitorados:

• agente público que abre conta em nome de familiar e passa a fazer grandes depósitos incompatíveis com a renda conhecida;
• tentativa de induzir colaborador a alterar informações, dados ou documentos, ou oferta de gratificação em troca de favor pessoal;
• aparente propósito oculto ou comportamento não usual;
• incompatibilidade das transações com a situação patrimonial;
• oscilação de volume, frequência ou modalidade das transações;
• relutância em fornecer informações de identidade, atividade, origem dos recursos, beneficiários ou propósito da relação;
• documentação, física ou eletrônica, com suspeita de falsificação ou manipulação;
• abertura de diversas contas sem objetivo ou fundamento econômico aparente;
• transferências de/para países de maior risco de LD/FT, ou entre países sem conexão aparente com o cliente;
• desinteresse por custos da transação, rentabilidade ou retorno do investimento;
• transferências a entidades cujo objetivo seja desconhecido ou obscuro;
• entradas e saídas rápidas e não explicadas de recursos na conta.

5. Responsabilidades

A gestão da operação financeira - incluindo KYC dos clientes de pagamento, monitoramento e comunicação às autoridades competentes, como o COAF - é de responsabilidade do parceiro regulado ASAAS GESTÃO FINANCEIRA S.A., instituição autorizada pelo Banco Central, ainda que a jornada se inicie pela interface do poupar.ai - conforme a Resolução Conjunta nº 16/2025 do Banco Central (ver Transparência regulatória). As áreas de Compliance e de Combate a Crimes Financeiros definem diretrizes, monitoram parceiros (KYP) e clientes (KYC) e mantêm esta política; a área de People conduz o KYE.

É dever do cliente prestar informações de renda e documentação corretas e compatíveis com a realidade, além de manter o cadastro atualizado. Ao firmar relacionamento, o cliente aceita, pelos termos de uso, as regras e diretrizes de uso da plataforma.

6. Canal de Denúncias

Se você identificar qualquer comportamento suspeito ou ilícito, comunique pelo canal aberto de ética e denúncias: contatoseguro.com.br/asaas. Assim você contribui com a prevenção de ilícitos.

Marco legal

Observam-se, entre outras normas, a Lei nº 9.613/1998 (lavagem de dinheiro), a Lei nº 13.260/2016 (financiamento ao terrorismo) e a regulamentação do Banco Central do Brasil e do COAF aplicável a serviços de pagamento.